不知道大家有沒有算過，從畢業(yè)工作到退休，每個(gè)月繳納的五險(xiǎn)一金和個(gè)稅總共是多少錢？下面我們就一起來算一下。
以2017年上海職工的平均月工資（6504元）為例，計(jì)算一下每個(gè)月繳納的五險(xiǎn)一金和個(gè)稅。
假設(shè)你從22歲開始工作，到65歲退休，假定工資水平不變。
【個(gè)人】社會(huì)保險(xiǎn)與公積金總額
6504元× 10.5%（社保）+6504元× 7%（公積金）=個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)1138.2元
需繳納個(gè)稅：81.58元
【單位】社會(huì)保險(xiǎn)與公積金總額
6504元× 31.5%（社保）+6504元× 7%（公積金）=單位繳費(fèi)合計(jì)：2504元
（工傷費(fèi)率按行業(yè)類別及工傷事故發(fā)生率等因素實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率）
每個(gè)月需要繳納的五險(xiǎn)一金+個(gè)稅是：1138.2（五險(xiǎn)一金）+81.58（個(gè)稅） = 1219.78元
1年就要交：1219.78 × 12 = 14637.36 元
43年需要繳納：14637.36 × 43 = 62.9萬元
這么算下來60多萬也不是很多，但別忘了，這只是你自己繳納的部分。其實(shí)公司每個(gè)月幫我們繳納的五險(xiǎn)一金比例和金額更高！
43年下來，要交：2504× 12 × 43 = 129.2萬元
個(gè)人+單位合計(jì)：62.9萬 + 129.2萬 = 192.1萬元
192萬，就是我們43年工作中要繳納的五險(xiǎn)一金，這在大部分人看來可不是一個(gè)小數(shù)目。
有些人會(huì)問：“難道這些錢就白白交出去了嗎？”當(dāng)然不是的！下面我們就來看一下，如何讓這些錢回到自己手里。
【公積金提取】
公積金可以用來買房或者全部取出來
那么第一筆錢可以拿這么多：6504 × 14% × 12 × 43 = 約47萬元
【養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取】
退休時(shí)每月能領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額是：
每月領(lǐng)取總額即基本養(yǎng)老金= 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 過渡性養(yǎng)老金
從目前大家每月能夠領(lǐng)取的個(gè)人賬戶中養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)來看，根據(jù)退休年齡的不同，“計(jì)發(fā)月數(shù)”也不一樣，到65歲退休是按照101個(gè)計(jì)發(fā)月數(shù)來算。
舉個(gè)例子：
老王2017年在上海辦理退休手續(xù)，退休前的月平均繳費(fèi)工資為6504元（由于退休員工平均月繳費(fèi)工資指數(shù)時(shí)，包括視同繳費(fèi)年限的繳費(fèi)工資指數(shù)，為便于統(tǒng)計(jì)，我們假設(shè)月平均繳費(fèi)工資指數(shù)恒定為1），老王退休時(shí)上年度上海全市職工月平均工資為6504元，且不需要計(jì)算過渡養(yǎng)老金。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = （參保人員辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時(shí)上年度全市職工月平均工資 + 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2 × （1%×繳費(fèi)年限）=（6504+6504）÷ 2 ×（1%*43）= 約2797元
個(gè)人養(yǎng)老賬戶儲(chǔ)存額 = 6504× 8% × 12 × 43 = 約26.8萬元
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 = 退休時(shí)個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額（個(gè)人繳納總額）÷計(jì)發(fā)月份=約2658元 所以每個(gè)月可以到手養(yǎng)老金：2797 + 2658= 5455元
如果這樣的話，我們用4.1年（6504× 8% × 12 ×43 ÷ 5455 ÷ 12 ）就可以將繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用拿回來。
不難得出，等70歲以后每個(gè)月領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金都會(huì)是額外收入。
其他四險(xiǎn)的福利也很多
除了住房公積金和退休后領(lǐng)養(yǎng)老金外，我們繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)，也都是真金白銀的實(shí)惠福利。
醫(yī)療保險(xiǎn)
以上海為例，門診自負(fù)金額超出1500元以后的費(fèi)用，根據(jù)病人年齡以及看病醫(yī)院等級(jí)不同，報(bào)銷比例為50%到75%不等。退休后，醫(yī)保的報(bào)銷比例更高！
生育保險(xiǎn)
女員工懷孕后可以領(lǐng)取生育生活津貼和生育醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)貼。
失業(yè)保險(xiǎn)
在符合失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取條件的情況下，員工最多可以領(lǐng)到36000元。
工傷保險(xiǎn)
工傷賠償項(xiàng)目包含：治（醫(yī)）療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、外地就醫(yī)交通費(fèi)、食宿費(fèi)、康復(fù)治療費(fèi)、停工留薪期工資、生活護(hù)理費(fèi)、一次性傷殘補(bǔ)助金等13種費(fèi)用。
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