按揭貸款就是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押并由其所購(gòu)買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。所謂按揭是指按揭人將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款后，受益人立即將所涉及的房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭人，過(guò)程中按揭人享有使用權(quán)。

按揭貸款的由來(lái)

“按揭”這一詞原是地方方言，多見(jiàn)于中國(guó)的港、澳、臺(tái)地區(qū)。80年代末以來(lái)，由南向北逐步見(jiàn)于我國(guó)大陸。除香港特別行政區(qū)外，中國(guó)法律并無(wú)按揭這一規(guī)定。香港回歸祖國(guó)前，香港對(duì)按揭的規(guī)定分為廣義和狹義兩種。廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押（質(zhì)押是動(dòng)產(chǎn)的抵押）和抵押；狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人（抵押人）名下。

《城市房地產(chǎn)管理法》和《擔(dān)保法》所規(guī)定的抵押與香港的按揭有一定的區(qū)別，即這兩個(gè)法律對(duì)抵押的界定都以不轉(zhuǎn)移占有為條件?！鞍唇摇本哂蟹康禺a(chǎn)抵押及分期還款兩層含義。指銀行向具有完全民事行為能力的自然人發(fā)放的用于購(gòu)買自住住房，并以其所購(gòu)產(chǎn)權(quán)房為抵押物，作為償還貸款的保證，按月償還貸款本息的一種貸款方式。分為個(gè)人住房商業(yè)性貸款(簡(jiǎn)稱商業(yè)貸款)與個(gè)人住房公積金貸款（簡(jiǎn)稱公積金貸款）。具體地說(shuō)，按揭貸款是指購(gòu)房者以所購(gòu)得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購(gòu)房者按照按揭契約中規(guī)定的歸還方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權(quán)收走房屋。

按揭貸款的分類

按揭可以分為現(xiàn)樓按揭貸款和樓花按揭貸款。現(xiàn)樓按揭是指借款人借款購(gòu)買現(xiàn)樓，而以購(gòu)得現(xiàn)樓作抵押。樓花按揭是金融機(jī)構(gòu)對(duì)購(gòu)買樓花（尚未完工前整棟、分層或分單元先預(yù)售的樓房）的置業(yè)者提供的以借款人依據(jù)購(gòu)房合同具有權(quán)利為抵押的按揭貸款。

按揭貸款都交什么費(fèi)用？

1、律師見(jiàn)證費(fèi)：應(yīng)為律師服務(wù)費(fèi)，律師見(jiàn)證收費(fèi)是律師事務(wù)所提供律師見(jiàn)證服務(wù)所收取的律師服務(wù)費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)由雙方協(xié)商確定，由委托人付費(fèi)。

2、保險(xiǎn)費(fèi)：按合同約定。

3、抵押登記費(fèi)：政策規(guī)定為每套80元，由申請(qǐng)人繳納。

4、印花稅：按稅務(wù)部門的規(guī)定執(zhí)行。

5、查檔費(fèi)：根據(jù)省物價(jià)局有關(guān)政策，權(quán)屬審核屬房屋權(quán)屬登記的必經(jīng)程序，房屋所有權(quán)登記費(fèi)、房屋交易手續(xù)費(fèi)中已包含相關(guān)費(fèi)用，有關(guān)單位和部門在辦理房屋權(quán)屬登記過(guò)程中不得強(qiáng)行要求申請(qǐng)人委托查檔，并收取出具檔案證明費(fèi)和查檔費(fèi)等利用房地產(chǎn)檔案收費(fèi)。

按揭貸款流程

（1）提出申請(qǐng)?？蛻粝蜚y行提出書面借款申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料。

（2）簽訂合同。借款申請(qǐng)人在接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，要到貸款行簽訂借款合同及擔(dān)保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)。

（3）開(kāi)立賬戶。選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立還款專用的儲(chǔ)蓄存折賬戶或儲(chǔ)蓄卡、信用卡賬戶。同時(shí)，售房人要在貸款行開(kāi)立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。

（4）支用貸款。經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開(kāi)立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開(kāi)立的存款賬戶內(nèi)。

（5）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。可供選擇的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。

（6）貸款結(jié)清包括提前結(jié)清和正常結(jié)清兩種。提前結(jié)清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最后一期（分期償還類貸款）前結(jié)清貸款；正常結(jié)清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類貸款）結(jié)清貸款。如提前結(jié)清貸款，借款人須在清償應(yīng)付各項(xiàng)款項(xiàng)后，提前10個(gè)工作日向貸款行提出提前結(jié)清申請(qǐng)。貸款結(jié)清后，借款人從貸款行領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”，取回房地產(chǎn)權(quán)屬抵押登記證明文件及保險(xiǎn)單正本，并持貸款行出具的“貸款結(jié)清證明到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。